Investiție în obligațiuni de trezorerie

În timp ce investițiile neconvenționale precum arta, alcoolurile unice sau gadgeturile cunoscute din filme trezesc interes și câștigă publicitate în presă, investirea în obligațiuni de trezorerie nu trezește emoții. Acesta este cel mai puțin controversat și considerat un mod stabil de a investi capital. Profitul pe termen scurt poate să nu fie copleșitor, dar perspectiva pe termen lung este de obicei promițătoare.

Investiția în obligațiuni de trezorerie – cum funcționează?

Obligațiunile de trezorerie sunt considerate una dintre cele mai sigure forme investind bani. La început, merită subliniat ceea ce ar trebui să știe fiecare investitor – și anume distincția dintre obligațiunile de trezorerie, obligațiunile corporative și obligațiunile municipale. Doar primele prezintă un risc minim.

Cu toate acestea, fiecare tip de obligațiune este o formă de „împrumut”. Entitatea care emite obligațiunile către piață devine îndatorată față de cumpărători.

Statul este debitorul

Obligațiunile de trezorerie nu sunt altceva decât o modalitate de a împrumuta bani statului și de a primi remunerație sub formă de dobândă. E ca și cum ai acorda un împrumut, dar în loc de bancă, Trezoreria Statului este de cealaltă parte. În schimbul punerii la dispoziție a economiilor dumneavoastră, statul se obligă să vă returneze capitalul după o anumită perioadă de timp, plus dobânda.

Interesant, în funcție de tipul de obligațiune, puteți alege între diferite opțiuni de investiții – de la pe termen scurt (de exemplu, 3 luni) cu o rată fixă ​​a dobânzii, până la obligațiuni anti-inflație, a căror rată a dobânzii crește odată cu inflația, care este o mare securitate în vremuri instabile.

Stabilitate

Investind în obligațiunile Trezoreriei Statului este, de asemenea, o alternativă bună la depozitele bancare. Motivul principal este siguranța lor. În cazul obligațiunilor denominate în, riscul de neplată guvernamentală este neglijabil. Statul poate oricând să obțină fonduri din taxe sau – în cazuri extreme – să „tipărească” bani. Deși acesta poate suna puțin ca un scenariu direct dintr-un film despre criza economică, astfel de situații sunt rare, iar la scară globală implică cel mai adesea datorii în valută. Deși este sporadic, țările se declară uneori insolvență.

Pentru mulți oameni, obligațiunile de trezorerie sunt cea mai sigură opțiune o formă de investiție de capital, mai ales comparativ cu depozitele bancare. Când faci o depunere, riști ca banca să eșueze. Asemenea situații s-au întâmplat de multe ori. Băncile eșuează indiferent de latitudine. Valurile emergente de crize sunt adesea asociate cu falimentele băncilor.

Între timp, investind în obligațiuni de vânzare cu amănuntul, statul devine debitorul tău direct, ceea ce, într-un fel, îl face chiar mai sigur decât într-o bancă. În plus, puteți vinde obligațiuni cu amănuntul înainte de scadență, deși cu o taxă mică, oferindu-vă flexibilitate suplimentară. Pentru cei care se gândesc să-și gestioneze economiile în siguranță pe termen lung, obligațiunile de trezorerie par a fi o opțiune cu adevărat rezonabilă.

Structura portofoliului de investiții

Un portofoliu de investiții nu este altceva decât o colecție de diverse active pe care le avem pentru a ne gestiona eficient economiile și a crește capitalul. Imaginați-vă un portofoliu ca un coș în care aruncăm diverse „fructe” de investiții – acțiuni, obligațiuni, imobiliare sau materii prime – fiecare dintre aceste categorii are propriile caracteristici unice și niveluri diferite de risc. Cheia succesului nu este doar selecția acestor „fructe”, ci și modul în care sunt distribuite în coșul nostru.

Structura ideală depinde de nevoile, obiectivele, orizontul de timp și toleranța la risc ale investitorului individual. Se spune că, cu cât un investitor este mai tânăr, cu atât ar trebui să investească mai mult în active mai riscante, dar potențial mai profitabile, cum ar fi acțiunile. La rândul său, cu cât suntem mai aproape de momentul în care dorim să ne folosim economiile, cu atât trebuie să punem mai mult accent pe activele stabile, de exemplu obligațiunile de trezorerie, care oferă o mai mare siguranță.

Cum să vă împărțiți portofoliul?

Diviziunea clasică a portofoliului este așa-numita Regula 60/40, unde 60% sunt acțiuni și 40% sunt obligațiuni. Această abordare funcționează bine pentru investitorii cu toleranță medie la risc care caută un compromis între profit și siguranță. Cu toate acestea, merită să ne amintim că astăzi acest model evoluează. Din ce în ce mai mulți oameni includ investiții alternative în portofoliile lor – de ex. criptomonede sau fonduri ETF. Artă sau articole de lux. Acestea oferă expunere la o varietate de piețe adesea indisponibile pentru investitorul mediu.

Un portofoliu de investiții bine diversificat ar trebui să includă și investiții cu orizonturi de timp diferite. Unele dintre active ar trebui să fie disponibile pe termen scurt în cazul unei nevoi urgente de numerar, în timp ce restul poate lucra pe o perioadă mai lungă de timp pentru a construi capital pentru viitor.

În cazul capitalului mare, merită să acordați atenție investițiilor alternative. Alcoolul, mașinile, operele de artă sunt forme non-standard de investiții de capital, hoteluri în apartamente și alte proprietăți care provoacă echilibru. Când unul pierde, celălalt câștigă.

De ce este atât de importantă diversificarea

Investind în obligațiuni, investind în aur, în vin, criptomonede – de ce este diversificarea atât de importantă?

Diversificarea unui portofoliu de investiții este o strategie care vă permite să minimizați riscul și să construiți stabilitatea financiară. Împărțirea capitalului dvs. în diferite clase de active înseamnă că fluctuațiile pieței au un impact mai mic asupra investiției dvs. generale. Într-un portofoliu bine diversificat, fiecare parte joacă un rol diferit – acțiunile pot genera profituri mari în perioadele de boom, materiile prime pot proteja împotriva inflației, iar obligațiunile de trezorerie pot constitui o bază solidă. Cel mai mare avantaj al lor este că rămân stabili în perioadele dificile ale pieței, oferind venituri constante și previzibile.

Investiție investiția în obligațiuni de trezorerie nu numai că reduce riscul de pierderi, dar mărește și securitatea întregului portofoliu. De aceea sunt un element important al unei strategii pe termen lung, oferind echilibru și certitudine. Capitalul investit nu va fi expus fluctuațiilor drastice.

Investiția în obligațiuni de trezorerie – avantaje și dezavantaje

Deși s-ar părea că obligațiunile de trezorerie au doar avantaje, nu este atât de evident. Ca orice formă de investiție de capital, poate fi problematică și complicată. Care sunt avantajele și dezavantajele acestui tip de investiție?

Obligațiuni de trezorerie – dezavantaje

Defecte investind în obligațiuni de trezorerie:

• Rate scăzute ale dobânzii – în special în comparație cu alte forme de investiții, cum ar fi acțiunile, obligațiunile guvernamentale pot oferi randamente relativ mai mici.
• Riscul de inflație – cu o inflație ridicată, valoarea reală a profitului din obligațiuni poate fi compensată de o scădere a puterii de cumpărare a banilor.
• Perioada lungă de investiție – multe obligațiuni de trezorerie necesită înghețarea capitalului pentru o perioadă mai lungă de timp, ceea ce poate limita lichiditatea investiției.
• Întârzieri ca răspuns la schimbările pieței – ratele dobânzilor la obligațiunile legate de inflație pot răspunde cu o întârziere, care ar putea să nu protejeze pe deplin împotriva efectelor continue ale inflației.
• Lipsa flexibilității imediate – obligațiunile de trezorerie nu sunt listate pe piață, ceea ce limitează posibilitatea de a le vinde în avans fără a pierde o parte din profit (în caz de răscumpărare anticipată).

Obligațiuni de trezorerie – avantaje

Avantajele investiției în obligațiuni de trezorerie:

• Stabilitate – Obligațiunile de trezorerie sunt considerate unul dintre cele mai sigure instrumente de investiții deoarece sunt emise de guvern, ceea ce reduce riscul de insolvență.
• Venit fix – investitorii se pot baza pe plăți regulate de dobândă, ceea ce oferă un flux de venit previzibil.
• Protecția împotriva inflației – Obligațiunile legate de inflație asigură că ratele dobânzilor se adaptează la creșterea prețurilor, protejând valoarea reală a randamentului.
• Fără comisioane de administrare – investiția în obligațiuni de trezorerie cu amănuntul nu implică costuri suplimentare, cum ar fi comisioane de administrare a fondurilor.
• Posibilitate de diversitate – disponibilitatea diferitelor tipuri de obligațiuni, cu date de scadență și rate ale dobânzii diferite, vă permite să adaptați investiția la nevoile și obiectivele individuale.

Investiția în obligațiuni de trezorerie – este aceasta o formă de investiție de capital pentru tine?

Investiția în obligațiuni de trezorerie este o opțiune care atrage diverse grupuri de investitori. Este de interes atât pentru cei care fac primii pași în lumea finanțelor, cât și pentru cei mai experimentați. Pentru începători, obligațiunile de trezorerie sunt o modalitate sigură de a-și investi economiile, asigurându-se că capitalul lor nu va fi expus unui risc prea mare. Investitorii cu experiență îi apreciază pentru stabilitatea și veniturile previzibile, care pot fi o completare perfectă pentru investițiile mai riscante, cum ar fi acțiunile. În plus, persoanele care planifică economii pe termen lung, de exemplu pentru pensionare, pot folosi obligațiuni indexate la inflație. Ele protejează capitalul împotriva scăderilor de valoare ca urmare a inflației. Investind în obligațiuni de trezorerie este, de asemenea, o alegere bună pentru cei care apreciază veniturile regulate din dobânzi și doresc să-și construiască un portofoliu diversificat. Aceasta este o opțiune în care siguranța și stabilitatea merg mână în mână cu potențialul profit.